Sisällysluettelo
Sijoittaminen tarkoittaa rahan ohjaamista eri kohteisiin tuoton saamiseksi tulevaisuudessa. Aloittaminen ei vaadi erityistä taloustieteellistä osaamista, mutta perusasioiden tunteminen vähentää tappioita. Ensimmäinen askel on oman talouden tarkastelu. On tärkeää, että käytettävissä on puskurirahasto yllättäviä menoja varten, esimerkiksi kolmen–kuuden kuukauden menoja vastaava summa. Puskurin tarkoituksena on, että sijoituksia ei tarvitse myydä kriisitilanteessa, jolloin niiden arvo voi olla laskussa.
Seuraavaksi arvioidaan oma riskinsietokyky. Riskinsietokyky kertoo, kuinka paljon sijoituksen arvon vaihtelua on valmis sietämään. Jos sijoitettava summa on suuri ja aikahorisontti lyhyt, matalariskiset sijoitukset voivat olla järkevämpi vaihtoehto. Pitkällä aikavälillä osakkeet voivat tuottaa enemmän, mutta niihin liittyy myös suurempi arvonvaihtelu.
Sijoittaminen edellyttää tilin avaamista pankissa tai sijoituspalvelussa. Suomessa yleisimmin käytetyt tilit ovat arvo-osuustili ja osakesäästötili. Arvo-osuustilillä voi säilyttää ja kaupitella osakkeita, rahastoja ja joukkovelkakirjoja. Osakesäästötili tarjoaa verohyötyjä, sillä tilin sisällä myyntivoittoja ei veroteta, joten sijoittaja voi myydä ja ostaa osakkeita ilman välitöntä veroseuraamusta.
Mitkä ovat sijoittamisen tavoitteet?
Sijoittamisen tavoitteet vaikuttavat sijoituskohteiden valintaan ja sijoitusaikatauluun. Pitkän aikavälin tavoitteet voivat olla eläkepäivien turvaaminen tai varallisuuden siirtäminen seuraavalle sukupolvelle. Lyhyen aikavälin tavoitteisiin voi kuulua esimerkiksi asunnon käsiraha tai auton hankinta.
Tavoitteiden määrittely auttaa myös riskien hallinnassa. Jos tavoitteena on saavuttaa tietty summa viiden vuoden sisällä, sijoittaja ei voi ottaa yhtä suurta riskiä kuin pitkän aikavälin sijoittaja, jolla on 20–30 vuotta aikaa sijoitusten kasvulle. Sijoittajan on hyvä kirjata tavoitteet ylös, jotta sijoitusstrategia pysyy johdonmukaisena, eikä sijoituksia myydä paniikissa markkinoiden laskiessa.
Vinkkejä, miten aloittaa sijoittaminen
Aloittelijan kannattaa aloittaa pienin askelin ja käyttää säännöllistä säästämistä. Kuukausisäästäminen rahastoihin on helppo tapa aloittaa, ja näin voi samalla oppia miten aloittaa sijoittaminen, sillä sijoittaja voi tehdä pienempiäkin summia kerrallaan ja hyötyä korkoa korolle -ilmiöstä ajan myötä. Sijoittamisen maailmassa on myös hyödyllistä seurata eri lähteitä ja analyysejä, esimerkiksi kempower osake ennuste voi antaa osviittaa kyseisen yrityksen tulevaisuudesta.
Sijoituksia ei tarvitse valvoa jatkuvasti, mutta on tärkeää ymmärtää niiden kulut ja verotus. Liiallinen kaupankäynti voi kasvattaa kuluja ja heikentää tuottoa pitkällä aikavälillä. Helpoimmillaan sijoittaminen voi olla automaattista: pankit ja sijoituspalvelut tarjoavat palveluja, joissa tietty summa siirtyy tililtä automaattisesti rahastoihin kuukausittain.
Korkoa korolle -vaikutus ja sen merkitys
Korkoa korolle -ilmiö on sijoittamisen kulmakivi. Kun sijoitus tuottaa korkoa, tuotto lasketaan myös aiemmin kertyneistä tuotoista. Pitkällä aikavälillä tämä voi kasvattaa sijoitusten arvoa merkittävästi.
Esimerkiksi 10 000 euron sijoitus, joka tuottaa 5 % vuodessa, kasvaa 16 288 euroon 10 vuodessa, mikäli tuotto jätetään sijoitukseen eikä sitä nosteta. Jos sijoitusaika on 30 vuotta, sama sijoitus kasvaa 43 219 euroon. Tällaiset esimerkit osoittavat, että sijoittamisen aloittaminen mahdollisimman aikaisin voi olla merkittävä etu.
Kuinka paljon rahaa tarvitaan sijoittamisen aloittamiseen?
Sijoittamisen voi aloittaa pienelläkin summalla. Miten aloittaa sijoittaminen pienellä summalla voi mietityttää monia, mutta rahastoihin voi sijoittaa vaikkapa vain 10–20 euroa kuukaudessa. Osakkeiden kohdalla minimisumma riippuu kaupankäyntikuluista, sillä liian pieni kertaostos voi olla suhteessa kalliiksi. Osakkeiden kohdalla suositellaan usein vähintään 500 euron kertasijoitusta.
Tärkeintä on säännöllisyys ja pitkäjänteisyys. Pienikin kuukausittainen sijoitus hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä ajan kuluessa. Esimerkiksi 50 euron kuukausisijoituksella, joka tuottaa keskimäärin 6 % vuodessa, kertyvä summa voi olla merkittävä vuosien aikana.
Parhaat sijoitusstrategiat eri tilanteisiin
Sijoitusstrategia riippuu tavoitteista, aikahorisontista ja riskinsietokyvystä. Pitkän aikavälin sijoittajalle sopivat usein osakerahastot ja indeksirahastot, koska ne tarjoavat hajautusta ja alhaiset kulut. Indeksirahastoilla sijoittaja seuraa laajasti markkinoita, mikä vähentää yksittäisen yrityksen vaikutusta salkun arvoon. Lyhyen aikavälin sijoituksiin, kuten käsirahan keräämiseen, sopivat matalariskiset sijoitukset, kuten talletukset ja korkorahastot, sillä niiden arvo pysyy vakaampana ja pääoman menetyksen riski on pieni.
Kokeneemmat sijoittajat voivat hyödyntää osakkeiden yhdistelmää, vaihtoehtoisia sijoituksia kuten kiinteistöjä, joukkovelkakirjoja tai erikoisstrategioita kuten arvo- ja kasvusijoittamista. Esimerkiksi kiinteistösijoittaminen voi tarjota tasaista vuokratuloa ja arvonnousua, kun taas joukkovelkakirjat tuovat säännöllistä korkotuottoa ja pienentävät kokonaisriskiä osakesalkussa. Strategiaa valittaessa on huomioitava myös sijoituksen verotus ja sijoituskohteen likviditeetti; jotkin sijoitukset, kuten erikoisrahastot tai yksittäiset kiinteistöt, eivät välttämättä ole nopeasti realisoitavissa, mikä voi rajoittaa mahdollisuutta reagoida markkinamuutoksiin.
Sijoittamisen päätöksenteossa on hyödyllistä seurata luotettavia analyysejä ja markkinaennusteita. Esimerkiksi kempower osake ennuste voi tarjota arvokasta tietoa yrityksen tulevaisuuden näkymistä ja auttaa sijoittajaa tekemään perusteltuja päätöksiä salkun koostumuksesta. Osakkeet ovat suoria omistuksia yrityksissä, ja uuden sijoittajan kannattaa samalla miettiä, miten aloittaa sijoittaminen turvallisesti hajautetussa salkussa. Tällainen tieto ei suinkaan poista riskiä, mutta se auttaa hahmottamaan markkinatilannetta ja valitsemaan sijoituskohteita tavoitteiden mukaisesti.
Hajauttaminen
Kun mietitään, miten aloittaa sijoittaminen, kannattaa aina muistaa sijoitusten hajautus. Hajauttaminen vähentää sijoitusten riskiä ja vakauttaa tuottoa. Sijoituksia kannattaa hajauttaa eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, rahastoihin, joukkovelkakirjoihin ja kiinteistöihin. Lisäksi sijoituksia kannattaa hajauttaa toimialoittain ja maantieteellisesti, esimerkiksi kotimaahan ja ulkomaille.
Hajauttaminen ei poista riskiä kokonaan, mutta se auttaa välttämään suuria tappioita yksittäisen sijoituskohteen arvon laskun seurauksena. Pitkällä aikavälillä hajautettu salkku voi tarjota vakaampaa tuottoa kuin yksittäisiin kohteisiin keskittyminen.
Mihin sijoittaa vuonna 2025?
Vuonna 2025 sijoittajien kiinnostuksen kohteita ovat teknologia, vihreä energia ja terveydenhuolto. Indeksirahastot tarjoavat edelleen hyvän hajautuksen ja matalat kulut, joten ne sopivat erityisesti aloittelijoille ja pitkän aikavälin sijoittajille. Se, miten aloittaa sijoittaminen kannattaa miettiä jo ennen ensimmäistä sijoitusta, jotta tavoitteet ja riskinsietokyky ovat selvillä. Korkotason kehitys vaikuttaa joukkovelkakirjojen ja korkorahastojen houkuttelevuuteen.
Pitkän aikavälin sijoittaja voi hyödyntää myös osakkeiden ja rahastojen yhdistelmää. Esimerkiksi osakerahastojen ja korkorahastojen yhdistäminen voi tasapainottaa salkun riskiä ja tuottoa, riippuen sijoittajan tavoitteista ja aikahorisontista.
Osakesijoittaminen
Osakkeet ovat suoria omistuksia yrityksissä. Niiden hinta vaihtelee yrityksen tuloksen, markkinatilanteen ja yleisen taloustilanteen mukaan. Osakesijoittaminen tarjoaa potentiaalisesti korkeampaa tuottoa kuin matalariskiset sijoitukset, mutta siihen liittyy myös suurempi riski.
Aloittelijan kannalta hajautettu salkku tai indeksirahasto vähentää yksittäiseen yritykseen liittyvää riskiä. Osakkeiden kohdalla on tärkeää huomioida kaupankäyntikulut, sillä pienet ostot voivat olla suhteessa kalliita.
Rahastot
Rahastot kokoavat useiden sijoittajien varoja ja sijoittavat ne ammattilaisten hallinnoimiin kohteisiin. Rahastotyyppejä ovat osakerahastot, korkorahastot ja yhdistelmärahastot. Rahastojen etuna on, että sijoittaja saa hajautusta pienellä summalla.
Indeksirahastot ja ETF:t ovat kustannustehokkaita vaihtoehtoja. Niiden hallinnointikulut ovat matalat, ja ne seuraavat tiettyä markkinaindeksiä. Rahastoihin sijoittaminen sopii erityisesti pitkän aikavälin sijoittajille ja aloittelijoille.
Kryptovaluutat
Kryptovaluutat ovat digitaalisiin teknologioihin perustuvia valuuttoja, joista tunnetuimpia ovat Bitcoin ja Ethereum. Niiden arvo voi vaihdella voimakkaasti lyhyellä aikavälillä, mikä tekee niistä korkean riskin sijoituskohteita. Kryptovaluuttoja ei säännellä samalla tavalla kuin perinteisiä sijoituskohteita, ja sijoittajan tulee varautua suuriin arvonvaihteluihin. Ne sopivat useimmiten lisäosaksi perinteiseen sijoitussalkkuun, eikä suurta osuutta varallisuudesta yleensä kannata sijoittaa niihin.
Sijoittamisen kulut ja verotus Suomessa
Sijoittamisesta syntyy kuluja, kuten kaupankäyntipalkkioita, rahastojen hallinnointipalkkioita ja mahdollisia säilytysmaksuja. Pitkällä aikavälillä kulut vaikuttavat merkittävästi sijoitusten tuottoon, joten ne on hyvä huomioida sijoituskohdetta valittaessa. Suomessa sijoitusten voitot ovat pääomatuloa, jossa veroprosentti on 30 % 30 000 euroon asti ja 34 % sen ylittävältä osalta. Osingoista 85 % verotetaan pääomatulona.
UKK
Mikä on pienin summa, jolla kannattaa ostaa osakkeita?
Usein suositellaan vähintään 500–1000 euron kertaostoja, jotta kaupankäyntikulut eivät suhteessa ole liian suuria.
Paljonko kannattaa sijoittaa kuukaudessa?
Riippuu omasta taloudesta, mutta 50–200 euroa kuukaudessa on yleinen aloitustaso, joka hyödyntää säännöllisen sijoittamisen etua.
Mikä on helpoin tapa sijoittaa?
Helpoimmin sijoittaminen onnistuu kuukausisäästämällä indeksirahastoon tai ETF:ään, jolloin sijoittaminen tapahtuu automaattisesti eikä aktiivista kaupankäyntiä tarvita.
