Sisällysluettelo
Asuntolainan hakeminen on merkittävä tapahtuma elämässä. Se on usein elämän suurin taloudellinen päätös. Kun hakee asuntoa varten lainaa pankista, pankki arvioi lainapäätöstä tehdessä hakijan maksukykyä ja luotettavuutta. Se tehdään monesta eri näkökulmasta katsottuna. Yksi tärkein kohde on silloin tiliote, joka kertoo suoraan mistä hakijan tilille tulee rahaa ja mihin sitä sieltä kuluu. Tämän takia kannattaisi tarkistaa ja tarvittaessa siistiä siellä näkyviä asioita ennen asuntolainan hakemista.
Pelaamiseen ja muihin toistuviin kuluihin liittyvät maksut
Monissa pankeissa kiinnitetään huomioita toistuviin menoihin. Ne voivat herättää helpostikin kysymyksiä, jotka liittyvät taloudenhallintaan. Esimerkiksi rahapelien pelaamiseen liittyvät maksut ovat sellaisia. Selvitä aiheesta lukemalla lisää kasinopelaamisesta. Niitä voi nimittäin pelata välillä myös ilman talletusta.
Jos tiliotteessa näkyy paljon merkintöjä rahapelaamisesta, voi se antaa vaikutelman riskialttiista kulutustottumuksista. Ehkä ennen asuntolainan hankintaa olisi syytä miettiä, kannattaako tällaisia maksuja tehdä juuri nyt. Tämä ei tarkoita sitä, että tällainen harrastus pitäisi lopettaa kokonaan, vaan talletuksia voi tehdä muillakin tavoilla kuin suoraan pankkitililtä. Pelaamista voisi pitää myös maltillisena ennen lainahakemuksen jättämistä. Keinoja kyllä on ja on syytä muistaa pelata vain silloin kuin siihen on varaa ja aikaa.
Toistuvat pienet ostokset ja tilauspalvelut
Tänä päivänä monilla on pieniä kuukausittain toistuvia maksuja. Ne liittyvät esimerkiksi suoratoistopalveluihin ja muihin tilauksiin liittyen musiikkiin, elokuviin, podcasteihin tai vaikkapa ruokatilauksiin. Ne ovat yksistään pieniä kuluja, mutta yhdessä ne voivat olla aika suuri meno. Pankki voi tarkastella näitäkin kuluja, vaikka se on hyvin yleinen kulu. Valtaosalla suomalaisista on käytössään jokin maksullinen suoratoistopalvelu.
Kannattaa käydä ennen lainahakemuksen tekoa läpi nämä pienet kuukausittaiset menot. Ehkä niistä löytyy sellaisia, joita ei oikeasti enää tarvitse. Osan taas voi keskeyttää määräajaksi, jolloin säästää rahaa ja se antaa tiliotteessa paremman kuvan. Tämä kertoo pankille sen, että osaa hallita menoja ja tehdä tarvittaessa järkeviä päätöksiä.
Merkit ylivelkaantumisesta ja pienlainat
Jos on ottanut paljon kulutusluottoja ja pikavippejä, voi se olla pankille merkki talouden huonosta hallinnasta. Jos mahdollista, tuollaiset kannattaa maksaa pois ennen asuntolainahakemuksen tekoa. Sillä saa osoitettua pankille, että hallitsee raha-asioita vastuullisella tavalla. Ja jos tämä ei onnistu millään, niin onko syytä edes hakea asuntolainaa?
Jos lainojen maksaminen ei ole heti mahdollista, ei sellaisia kannata ottaa ainakin uusia lisää. Samalla olisi syytä tehdä selkeä suunnitelma sille, miten aikoo hoitaa velkojen hoitamisen. Sekin voi jo kertoa pankille, että on tietoinen tilanteestaan ja toimii sen kanssa suunnitelmallisesti.
Säästämisen ja puskurirahan merkitys
Pankit arvostavat sitä, että asuntolainan hakijalla on säästöjä. Jo pienenkin puskurirahan kerääminen osoittaa sen, että on pystyy selviytymään yllättävistäkin menoista. Tuollainen jousto taloudessa tarkoittaa myös sitä, että asuntolainakin tulee maksettua aina ajoissa. Kannattaa aloittaa säännöllinen säästäminen jo hyvissä ajoin ennen asuntolainan hakemista.
Kun tekee säästötilille säännöllisiä lisäyksiä, näyttää se pankille siltä, että taloudenhallinta on suunnitelmallista. Se voi vahvistaa luottamusta ja parantaa mahdollisuuksia saada asuntolaina. Rahaa voi saada säästöön helpostikin, jos selvittää mihin kaikkeen ehkä turhaankin sitä tulee laitettua joskus yllättävänkin paljon. Näin kävi Riitta-Liisa Kaupille, joka aloitti mikrosäästämisen.
Yhteenvetoa
Tiliotteiden merkitystä asuntolainan saamisessa ei kannata todellakaan aliarvioida. Ne kertovat konkreettisesti sen, millainen rahankäyttäjä on ja miten hallitsee omaa talouttaan. Varaa aikaa tuliotteiden läpikäymiseen. Siisti sitä tarvittaessa ja parannat samalla huomattavasti mahdollisuuksiasi saada asuntolaina.
