Viisi nopeinta rahansiirtomenetelmää nopeisiin kotiutuksiin

Viisi nopeinta rahansiirtomenetelmää nopeisiin kotiutuksiin Nykyisten pikamaksujen rinnalla muutaman päivän mittaiset pankkisiirtojen käsittelyajat tuntuvat suorastaan esihistorialliselta muistolta. Uudet nopeat maksunvälittäjät ovat myllänneet maksumarkkinan täydellisesti ja perinteisillä pankeilla on vaikeuksia pysyä mukana. Suurimpana tämä muutos näkyy netin rahapelimarkkinassa. Niin sanottu pikapelaaminen on käytännössä pakottanut rahansiirtomarkkinat uudistumaan. Kun pelaaja voi tunnistautua, tallettaa ja aloittaa pelaamisen minuutissa ilman rekisteröitymistä, samaa nopeutta vaaditaan myös kotiutusten kohdalla. Vastaus löytyy open bankingista, jonka EU:n maksupalveludirektiivi toi voimaan vuonna 2018. Se velvoitti pankit avaamaan rajapintansa kolmansille osapuolille mullistaen koko toimialan. Nykyiset nopeat maksunvälittäjät eivät enää ohjaa käyttäjää pankin omille sivuille ja odota manuaalista hyväksyntää. Ne kommunikoivat suoraan pankin järjestelmien kanssa reaaliajassa ja perinteiset pankkisiirrot ja luottokortit on teknisesti ohitettu. Turvallisuudesta ei kuitenkaan ole tingitty. Raha ei liiku ilman pankin vahvistamaa hyväksyntää. Itse asiassa, maksaminen vahvoine tunnistautumisineen on turvallisempaa kuin koskaan aikaisemmin. Trustly on alan tunnetuin pioneeri Trustly perustettiin Ruotsissa vuonna 2008 ja se on käytännössä luonut koko pikasiirtomarkkinan. Firma on myös alun perin lanseerannut pikakasinoihin yhdistetyn Pay N Play -termin. Trustly toimii tällä hetkellä yli 30 maassa ja käsittelee vuosittain miljardeja euroja maksuja. Suomessa se tukee kaikkia isoimpia pankkeja, mukaan lukien OP, Nordea, Danske Bank ja S-Pankki. Trustlyn kautta kotiutukset onnistuvat yleensä alle viidessä minuutissa, monissa tapauksissa käytännössä reaaliajassa. Palvelun vahvuuksiin kuuluu nopeuden lisäksi myös sen erinomainen maine. Vuosien kokemus on rakentanut luottamusta sekä kuluttajien että palveluntarjoajien keskuudessa. Esimerkiksi Nopeakotiutus.fi kertoo, että Trustly on yhä ylivoimainen markkinajohtaja Pohjoismaisessa pikamaksamisessa. Suomalaisille Trustly on yhtä kuin luotettava maksuvaihtoehto. Yhtiön pääfokus on tähän mennessä selvästi ollut rahapelimarkkinassa, mutta se laajentaa jatkuvasti myös muuhun nettimaksamiseen. Zimpler on Trustlyn isoin haastaja Zimpler on jo pitkään toiminut maksupalvelu. Alun perin se aloitti mobiililaskupalveluna mahdollistaen rahan siirtämisen laskulla. Sittemmin se on siirtynyt kokonaan pankkisiirtopohjaiseen malliin ja on nykyisin Trustlyn suurin haastaja. Zimpler on profiloitunut erityisesti uudempien toimijoiden suosikkina ja löytyy yhä useamman kasvuhakuisen kasinoalustan maksuvaihtoehdoista. Zimpler tekee mielellään yhteistyötä myös EU-alueen ulkopuolisten rahapelisivustojen kanssa. Zimplerin käyttöliittymä on erittäin yksinkertainen: vähemmän vaiheita, vähemmän klikkauksia ja nopeampi lopputulos. Kotiutus on käytännössä aina välitön ja mobiilioptimoidun käyttöliittymänsä ansiosta Zimpler toimii erityisen sujuvasti puhelimella. Brite ponnistaa niin ikään Ruotsista Brite Payments perustettiin Tukholmassa (kuten myös Trustly ja Zimpler) vuonna 2019. Brite on rakentanut koko infrastruktuurinsa puhtaalta pöydältä ja keskittyen nimenomaan open bankingiin. Käytännössä siis Britellä ei ole samoja teknisiä perintötaakkoja, joita vanhemmilla toimijoilla väistämättä on. Käytännön ero näkyy ennen kaikkea Briten luotettavuudessa. Tekniset katkokset ja epäonnistuneet transaktiot ovat Briten kohdalla tilastollisesti harvinaisempia kuin edellä mainituilla pitkäikäisemmillä kilpailijoilla. Briten kotiutukset ovat reaaliaikaisia ja palvelu on saavuttanut nopeasti jalansijaa erityisesti Curacaon lisenssin kasinosivustoilla. Briten käyttäminen onnistuu helposti kaikkien suurimpien suomalaispankkien verkkopankkitunnuksilla. Trumo on suomalainen vastine Trumo ponnistaa Suomesta ja edustaa uudemman sukupolven ajattelua maksunvälityksessä. Trumon lupaus on älykäs transaktioiden reititys. Systeemi valitsee automaattisesti nopeimman ja luotettavimman reitin kullekin siirrolle sen sijaan, että kaikki liikenne ohjattaisiin saman kanavan läpi. Trumo on suunniteltu nimenomaan mobiili edellä ja suomalaisille pankkiyhteyksille optimoitu rakenne näkyy nopeina siirtoina molempiin suuntiin. Käytännössä siirto on lähes viiveetön. Koska Trumo on kotimainen toimija, se toimii totta kai minkä tahansa suomalaisen pankin verkkopankkitunnuksilla. Vielä toistaiseksi Trumon markkinaosuus on ruotsalaisten kilpailijoiden rinnalla pieni. Kasvua nähdään kuitenkin jatkuvasti ja Trumo on saanut kumppanikseen etenkin Curacaon lisenssillä toimivia rahapelisivustoja. Viljo on toinen kotimainen nimi Viljo on vertailun tuorein tulokas. Nimen takana on kuitenkin kansainvälisesti skaalattu maksunvälitysinfrastruktuuri, joka on rakennettu tietysti erityisesti suomalaisten verkkopankkien kanssa yhteensopivaksi. Lokalisoitu käyttökokemus tarkoittaa, että tunnistautuminen ja siirron vahvistaminen toimivat saumattomasti esimerkiksi OP:n tai Nordean mobiilipankin kanssa ilman ylimääräistä säätöä. Kotiutus on välitön ja palvelu on saanut paljon kiitosta suomalaisilta pelaajilta. Koska Viljo on erittäin tuore toimija, sen markkinaosuus on toistaiseksi häviävän pieni. Kasvupotentiaalia kuitenkin on ja Viljo on tehnyt mainonnassaan yhteistyötä muun muassa kotimaisten huippu-urheilijoiden kanssa. Nopeus on nyt perusvaatimus Open banking on muuttanut rahansiirtomarkkinan peruuttamattomasti eikä paluuta entiseen enää ole. Hitaat monta päivää kestäneet pankkisiirrot ovat pysyvästi jääneet historiaan. Kun vuonna 2020 Pohjoismaissa tehtiin arviolta 15 prosenttia verkkomaksuista pankkipohjaisten välittäjien kautta, osuuden on ennustettu kasvavan yli 30 prosenttiin vuoteen 2027 mennessä. Kasvu ei tule niinkään luottokorttien kustannuksella, vaan korvaa ennen kaikkea hitaat perinteiset tilisiirrot. Trustly, Zimpler, Brite, Trumo ja Viljo ovat kukin omalla tavallaan vastauksia samaan kysymykseen: miten raha siirtyy turvallisesti mutta ilman turhaa odottelua. Käyttäjän kannalta nämä palvelut ovat jopa niin samanlaisia, että harva välttämättä huomaa edes eroa. Nopeiden kotiutusten lisäksi open banking -maksut vaikuttavat kasinopelaamisessa myös KYC-prosesseihin. Kun käyttäjä tunnistautuu palveluun omilla verkkopankkitunnuksillaan, välittäjä saa varmuuden henkilöllisyydestä tavalla, joka täyttää merkittävän osan rahanpesunvastaisen lainsäädännön vaatimuksista. Työlästä KYC-prosessia eli asiakkaan tuntemiseen liittyvää henkilöllisyyden ja maksulähteiden todentamista voidaan keventää siis huomattavasti. Ihan kokonaan KYC-velvoitteista ei tosin ole päästy, sillä lisensoidut kasinot ovat yhä velvollisia valvomaan pelaamista ja pyytämään tarvittaessa lisäselvityksiä esimerkiksi varojen alkuperästä, etenkin kun pelissä liikkuvat isommat summat. Pankkitunnistautuminen hoitaa henkilöllisyyden varmistamisen, mutta se ei korvaa kaikkea sitä muuta vahvistustyötä, jota viranomaiset toimijoilta edellyttävät.

Nykyisten pikamaksujen rinnalla muutaman päivän mittaiset pankkisiirtojen käsittelyajat tuntuvat suorastaan esihistorialliselta muistolta. Uudet nopeat maksunvälittäjät ovat myllänneet maksumarkkinan täydellisesti ja perinteisillä pankeilla on vaikeuksia pysyä mukana.

Suurimpana tämä muutos näkyy netin rahapelimarkkinassa. Niin sanottu pikapelaaminen on käytännössä pakottanut rahansiirtomarkkinat uudistumaan. Kun pelaaja voi tunnistautua, tallettaa ja aloittaa pelaamisen minuutissa ilman rekisteröitymistä, samaa nopeutta vaaditaan myös kotiutusten kohdalla.

Vastaus löytyy open bankingista, jonka EU:n maksupalveludirektiivi toi voimaan vuonna 2018. Se velvoitti pankit avaamaan rajapintansa kolmansille osapuolille mullistaen koko toimialan.

Nykyiset nopeat maksunvälittäjät eivät enää ohjaa käyttäjää pankin omille sivuille ja odota manuaalista hyväksyntää. Ne kommunikoivat suoraan pankin järjestelmien kanssa reaaliajassa ja perinteiset pankkisiirrot ja luottokortit on teknisesti ohitettu.

Turvallisuudesta ei kuitenkaan ole tingitty. Raha ei liiku ilman pankin vahvistamaa hyväksyntää. Itse asiassa, maksaminen vahvoine tunnistautumisineen on turvallisempaa kuin koskaan aikaisemmin.

Trustly on alan tunnetuin pioneeri

Trustly perustettiin Ruotsissa vuonna 2008 ja se on käytännössä luonut koko pikasiirtomarkkinan. Firma on myös alun perin lanseerannut pikakasinoihin yhdistetyn Pay N Play -termin.  

Trustly toimii tällä hetkellä yli 30 maassa ja käsittelee vuosittain miljardeja euroja maksuja. Suomessa se tukee kaikkia isoimpia pankkeja, mukaan lukien OP, Nordea, Danske Bank ja S-Pankki.

Trustlyn kautta kotiutukset onnistuvat yleensä alle viidessä minuutissa, monissa tapauksissa käytännössä reaaliajassa.

Palvelun vahvuuksiin kuuluu nopeuden lisäksi myös sen erinomainen maine. Vuosien kokemus on rakentanut luottamusta sekä kuluttajien että palveluntarjoajien keskuudessa.

Esimerkiksi Nopeakotiutus.fi kertoo, että Trustly on yhä ylivoimainen markkinajohtaja Pohjoismaisessa pikamaksamisessa.

Suomalaisille Trustly on yhtä kuin luotettava maksuvaihtoehto. Yhtiön pääfokus on tähän mennessä selvästi ollut rahapelimarkkinassa, mutta se laajentaa jatkuvasti myös muuhun nettimaksamiseen.

Zimpler on Trustlyn isoin haastaja

Zimpler on jo pitkään toiminut maksupalvelu. Alun perin se aloitti mobiililaskupalveluna mahdollistaen rahan siirtämisen laskulla. Sittemmin se on siirtynyt kokonaan pankkisiirtopohjaiseen malliin ja on nykyisin Trustlyn suurin haastaja.

Zimpler on profiloitunut erityisesti uudempien toimijoiden suosikkina ja löytyy yhä useamman kasvuhakuisen kasinoalustan maksuvaihtoehdoista. Zimpler tekee mielellään yhteistyötä myös EU-alueen ulkopuolisten rahapelisivustojen kanssa.

Zimplerin käyttöliittymä on erittäin yksinkertainen: vähemmän vaiheita, vähemmän klikkauksia ja nopeampi lopputulos. Kotiutus on käytännössä aina välitön ja mobiilioptimoidun käyttöliittymänsä ansiosta Zimpler toimii erityisen sujuvasti puhelimella.

Brite ponnistaa niin ikään Ruotsista

Brite Payments perustettiin Tukholmassa (kuten myös Trustly ja Zimpler) vuonna 2019. Brite on rakentanut koko infrastruktuurinsa puhtaalta pöydältä ja keskittyen nimenomaan open bankingiin.

Käytännössä siis Britellä ei ole samoja teknisiä perintötaakkoja, joita vanhemmilla toimijoilla väistämättä on.

Käytännön ero näkyy ennen kaikkea Briten luotettavuudessa. Tekniset katkokset ja epäonnistuneet transaktiot ovat Briten kohdalla tilastollisesti harvinaisempia kuin edellä mainituilla pitkäikäisemmillä kilpailijoilla.

Briten kotiutukset ovat reaaliaikaisia ja palvelu on saavuttanut nopeasti jalansijaa erityisesti Curacaon lisenssin kasinosivustoilla. Briten käyttäminen onnistuu helposti kaikkien suurimpien suomalaispankkien verkkopankkitunnuksilla.

Trumo on suomalainen vastine

Trumo ponnistaa Suomesta ja edustaa uudemman sukupolven ajattelua maksunvälityksessä. Trumon lupaus on älykäs transaktioiden reititys.

Systeemi valitsee automaattisesti nopeimman ja luotettavimman reitin kullekin siirrolle sen sijaan, että kaikki liikenne ohjattaisiin saman kanavan läpi.

Trumo on suunniteltu nimenomaan mobiili edellä ja suomalaisille pankkiyhteyksille optimoitu rakenne näkyy nopeina siirtoina molempiin suuntiin. Käytännössä siirto on lähes viiveetön. Koska Trumo on kotimainen toimija, se toimii totta kai minkä tahansa suomalaisen pankin verkkopankkitunnuksilla.

Vielä toistaiseksi Trumon markkinaosuus on ruotsalaisten kilpailijoiden rinnalla pieni. Kasvua nähdään kuitenkin jatkuvasti ja Trumo on saanut kumppanikseen etenkin Curacaon lisenssillä toimivia rahapelisivustoja.

Viljo on toinen kotimainen nimi

Viljo on vertailun tuorein tulokas. Nimen takana on kuitenkin kansainvälisesti skaalattu maksunvälitysinfrastruktuuri, joka on rakennettu tietysti erityisesti suomalaisten verkkopankkien kanssa yhteensopivaksi.

Lokalisoitu käyttökokemus tarkoittaa, että tunnistautuminen ja siirron vahvistaminen toimivat saumattomasti esimerkiksi OP:n tai Nordean mobiilipankin kanssa ilman ylimääräistä säätöä.

Kotiutus on välitön ja palvelu on saanut paljon kiitosta suomalaisilta pelaajilta. Koska Viljo on erittäin tuore toimija, sen markkinaosuus on toistaiseksi häviävän pieni.

Kasvupotentiaalia kuitenkin on ja Viljo on tehnyt mainonnassaan yhteistyötä muun muassa kotimaisten huippu-urheilijoiden kanssa.

Nopeus on nyt perusvaatimus

Open banking on muuttanut rahansiirtomarkkinan peruuttamattomasti eikä paluuta entiseen enää ole. Hitaat monta päivää kestäneet pankkisiirrot ovat pysyvästi jääneet historiaan.

Kun vuonna 2020 Pohjoismaissa tehtiin arviolta 15 prosenttia verkkomaksuista pankkipohjaisten välittäjien kautta, osuuden on ennustettu kasvavan yli 30 prosenttiin vuoteen 2027 mennessä.

Kasvu ei tule niinkään luottokorttien kustannuksella, vaan korvaa ennen kaikkea hitaat perinteiset tilisiirrot.

Trustly, Zimpler, Brite, Trumo ja Viljo ovat kukin omalla tavallaan vastauksia samaan kysymykseen: miten raha siirtyy turvallisesti mutta ilman turhaa odottelua. Käyttäjän kannalta nämä palvelut ovat jopa niin samanlaisia, että harva välttämättä huomaa edes eroa.

Nopeiden kotiutusten lisäksi open banking -maksut vaikuttavat kasinopelaamisessa myös KYC-prosesseihin. Kun käyttäjä tunnistautuu palveluun omilla verkkopankkitunnuksillaan, välittäjä saa varmuuden henkilöllisyydestä tavalla, joka täyttää merkittävän osan rahanpesunvastaisen lainsäädännön vaatimuksista.

Työlästä KYC-prosessia eli asiakkaan tuntemiseen liittyvää henkilöllisyyden ja maksulähteiden todentamista voidaan keventää siis huomattavasti.

Ihan kokonaan KYC-velvoitteista ei tosin ole päästy, sillä lisensoidut kasinot ovat yhä velvollisia valvomaan pelaamista ja pyytämään tarvittaessa lisäselvityksiä esimerkiksi varojen alkuperästä, etenkin kun pelissä liikkuvat isommat summat.

Pankkitunnistautuminen hoitaa henkilöllisyyden varmistamisen, mutta se ei korvaa kaikkea sitä muuta vahvistustyötä, jota viranomaiset toimijoilta edellyttävät.